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नई दिल्ली25 मिनट पहले
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इन योजनाओं में निवेश करने पर 1.5 लाख रुपए तक टैक्स छूट का लाभ उठा सकते हैं
- VPF में अभी ईपीएफ के बराबर यानी 8.5 फीसदी ब्याज मिल रहा है
- ELSS कैटेगिरी में कई फंड हाउस ने 15% तक का रिटर्न दिया है
हाल ही में कई बैंकों ने फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) पर मिलने वाले ब्याज में कटौती की है। ऐसे में अगर आप कहीं ऐसी जगह निवेश करना चाहते जहां आपको अच्छे रिटर्न के साथ टैक्स छूट का भी लाभ मिले तो म्यूचुअल फंड की इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS) और वॉलेंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF) में निवेश करके आपके ये दोनों काम हो जाएंगे। हम आपको इन दोनों स्कीम्स के बारे में बता रहे हैं, ताकि आप अपने हिसाब से सही जगह निवेश कर सकें।
वॉलेंटरी प्रोविडेंट फंड (VPF)
- VPF में सिर्फ नौकरीपेशा लोग ही निवेश कर सकते हैं। EPF में बेसिक सैलरी का सिर्फ 12% ही कॉन्ट्रीब्यूट किया जा सकता है लेकिन VPF में निवेश करने की कोई सीमा नहीं होती। यानी अगर कर्मचारी अपनी इन-हैंड सैलरी को कम रखकर भविष्य निधि में योगदान बढ़ाता है तो इस विकल्प को VPF कहते हैं। VPF में 8.5% ब्याज दिया जा रहा है।
- यह ईपीएफ का ही एक्सटेंशन है। इस कारण सिर्फ नौकरीपेशा ही इसे ओपन कर सकते हैं। असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले कर्मचारी इसका लाभ नहीं उठा सकते। इसमें बेसिक सैलरी का 100% और डीए निवेश किया जा सकता है। VPF की ब्याज दर सरकार हर वित्तीय वर्ष में तय करती है।
- आपको अपनी कंपनी के एचआर या फाइनेंस टीम से संपर्क करना होगा और VPF में कॉन्ट्रीब्यूशन की रिक्वेस्ट करनी होगी। प्रॉसेस होते ही आपके EPF अकाउंट से VPF को जोड़ दिया जाएगा। VPF का अलग से कोई अकाउंट ओपन नहीं होता।
- VPF के योगदान को हर साल संशोधित किया जा सकता है। हालांकि VPF के तहत नियोक्ता पर यह बंदिश नहीं है कि वह भी कर्मचारी के बराबर ही VPF में योगदान करे।
- यदि आप जॉब चेंज करते हैं तो इस अकाउंट को आसानी से ट्रांसफर करवा सकते हैं। इस पर लोन भी लिया जा सकता है। बच्चों के एजुकेशन, होम लोन, बच्चों की शादी आदि के लिए भी इससे लोन लिया जा सकता है।
- VPF खाते से रकम की आंशिक निकासी के लिए खाताधारक का 5 साल नौकरी करना जरूरी है, वर्ना टैक्स कटता है। VPF की पूरी रकम केवल रिटायरमेंट पर ही निकाली जा सकती है।
- यह स्कीम सरकार की है, इसलिए पूरी तरह से सुरक्षित है और इसमें ब्याज भी ज्यादा मिलता है। इसमें मिलने वाले ब्याज पर टैक्स नहीं देना होता। आप 100 परसेंट तक कॉन्ट्रीब्यूशन इसमें कर सकते हैं।
- VPF पर आयकर कानून के सेक्शन 80C के तहत 1.5 लाख रुपए पर टैक्स डिडक्शन का फायदा मिलता है। EPF की तरह ही VPF खाते में किय गया निवेश भी EEE कैटेगरी में आता है, यानी इसमें निवेश, उस पर मिलने वाला ब्याज और मैच्योरिटी पीरियड पूरा होने पर मिलने वाला पैसा पूरी तरह टैक्स फ्री है।
इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम (ELSS)
- देश में 42 म्यूचुअल फंड कंपनियां टैक्स सेविंग स्कीम चलाती हैं। हर कंपनी के पास इनकम टैक्स बचाने के लिए ELSS है। इसे ऑनलाइन घर बैठे-बैठे या किसी एजेंट के माध्यम से खरीदा जा सकता है।
- इसमें अगर इनकम टैक्स बचाने के लिए एक बार में निवेश करना है तो आम तौर पर न्यूनतम 5 हजार रुपए और अगर हर माह निवेश करना है तो आमतौर पर न्यूनतम 500 रुपए महीने का निवेश शुरू किया जा सकता है। इसमें 1.5 लाख रुपए की अधिकतम टैक्स छूट ली जा सकती है, लेकिन अधिकतम निवेश की इसमें कोई सीमा नहीं है।
- इस इनकम टैक्स बचाने वाली स्कीम में निवेश 3 साल के लिए लॉक-इन रहता है। इसके बाद निवेशक चाहे तो यह पैसा निकाल सकता है। तीन साल के बाद चाहें तो पूरा निकाल लें या जितनी जरूरत हो उतना पैसा निकाल ले और बाकी पैसा इस ELSS में जब तक चाहे बना रहने दें।
- इसमें निवेश पर ब्याज दर की जगह मार्केट लिंक रिटर्न मिलता है। बीते 10 साल में ELSS म्यूचुअल फंड कैटेगरी ने करीब 8.5% का रिटर्न दिया है।
- इसमें आप SIP (सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) जरिए निवेश सकते हैं। आप हर महीने 500 रुपए से भी निवेश की शुरुआत कर सकते हैं।
इन ELSS फंड्स ने दिया शानदार रिटर्न
| फंड का नाम | 1 साल में रिटर्न (%) | 3 साल में रिटर्न (%) | 5 साल में रिटर्न (%) | 7 साल में रिटर्न (%) | 10 साल में रिटर्न (%) |
| मिराए एसेट टैक्स सेवर | 16.53 | 9.49 | – | – | – |
| एक्सिस लॉन्ग टर्म इक्विटी | 14.96 | 11.13 | 13 | 19.17 | 15.83 |
| इनवेस्को इंडिया टैक्स प्लान | 12.71 | 7.14 | 11.27 | 16.73 | 12.43 |
| कोटक टैक्स सेवर | 10.97 | 6.19 | 11.18 | 16.14 | 9.85 |
| DSP टैक्स सेवर | 8.81 | 5.38 | 11.64 | 16.47 | 11.73 |
सोर्स: पैसाबाजारडॉटकॉम
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